La vieillesse a longtemps été perçue comme un risque majeur, celui de devenir, avec l’âge, incapable de travailler et de subvenir à ses besoins. Pour répondre à ce risque, le mécanisme de la retraite a été mis en place, donnant naissance aux régimes de Sécurité sociale.
Depuis 1945, le système français de retraite s’est construit au fil de 60 ans d’évolution économique et sociale et peut-être décomposé en 3 niveaux distincts :
- Les régimes de base légalement obligatoires : Ce sont les régimes de retraite auxquels tous les travailleurs doivent obligatoirement cotiser. Ils garantissent une pension de base pour tous les retraités.
- Les régimes complémentaires légalement obligatoires : En plus des régimes de base, ces régimes fournissent une pension complémentaire, permettant d’améliorer le niveau de vie des retraités.
- Les formes d’épargne retraite collective ou individuelle : Ces dispositifs incluent des produits d’épargne retraite comme le Plan d’Épargne Retraite Entreprise (PERE) ou le Plan d’Épargne Retraite Collectif (PERCO), qui permettent aux individus d’accumuler des fonds supplémentaires pour leur retraite.
Au cours du siècle dernier, la couverture vieillesse de base a été étendue à toute la population, tandis que l’universalisation de la retraite complémentaire a pris environ 30 ans. Les régimes de retraite obligatoires reposent sur le principe de répartition : les cotisations des travailleurs actuels servent à payer les pensions des retraités d’aujourd’hui tout en constituant des droits pour leur propre retraite future. Ce système est fondé sur la solidarité intergénérationnelle.
Aujourd’hui, presque tous les assurés sont affiliés aux deux premiers régimes, qui forment le cœur du système de retraite français.
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